用錢賺錢-普通工薪族最詳細的理財計劃表（1）

工資的漲速永遠跟不上你的消費欲望的增長，現在有多少工薪階層負債累累，信用卡、花唄等等都是刷空的狀態。

俗話說，錢是掙出來的，不是省出來的。在現在更專業的觀念則是：錢是掙出來的，更是理出來的。生活中不管是工薪階層還是生意人都需要好好研究“投資理財”這門學問，基金、股票、黃金、保險、外匯、債券、期貨、儲蓄等不同的理財方式究竟哪一款適合你？

我們應該正確認識自己的狀況，制定一張完善的財富計劃表，表面來看投資不需要制定任何計劃，但并不是這樣，沒有計劃的投資，一定是一次失敗的投資，要有全局規劃，避免雜亂無章，這個計劃表代表你的方向，你的目標，落實到最基礎的目標，再細分化。恰當地評估自己的收支狀況，給自己留存一個支出的緩沖期，就算有突發狀況也不至于手忙腳亂。合理地分配自己的閑余資金，合理分配在各個投資理財產品中。

除此之外，我們還要“量體裁衣”，讓它適合自己。每個人所處階段不同。理財方向也不同，個人精力不同，理財方式也不同

如果你處于單身期：剛剛參加工作到結婚前，這個階段大概2-5年，在這個階段大多數沒有太大的家庭負擔，精力也比較旺盛，需要為自己的婚姻，未來家庭積累財富，所以最關鍵的投資是提升自己的學歷、能力、專業技能，努力尋找一份高薪工作，在金錢方面以儲蓄為主，積累理財資金，學習簡單理財知識

第二階段：家庭形成期，結婚到孩子出生前，大概1-5年的時間，在這個階段大多數收入有所提高，但是也是消費的高峰期，例如買房、買車、彩禮等等，每個月還有房貸車貸，第一階段的積累會全部花光，在這個階段應該合理安排家庭建設，有一點積累可以運用在第一階段所積累的投資經驗選擇偏股型的基金或者股票

第三階段：孩子出生到上大學，這個階段最大的開支便是孩子的教育支出與醫療支出，但是隨著自己的能力與技能的提升，收入會成倍的增長，最應該做的投資是購買偏教育基金，父母自身保障的保險，將多余資金用于創業，增長收入來源

第四階段：子女大學教育期，在這個階段子女教育費猛增，對于之前三個階段理財成功的人來說完全有能力支付，這部分人繼續發揮理財優勢，創業投資，創造財富。無法應對孩子教育支付的家庭，應該以積累孩子學費生活費為主，說明創造財富的能力較差，應該把希望交給自己的子女，不盲目投資，不因為缺錢而去盲目投資，使自己的家庭雪上加霜。

第五階段：家庭成熟期，子女參加工作到退休，在這個階段，自己的工作能力、工作經驗、經濟狀況都已經達到最佳的狀態，子女已經開始獨立，因此理財應該偏于擴大投資，并且為自己的養老儲備，存儲一筆養老金，這筆資金要雷打不動。強制性儲存

第六階段，退休以后，退休后投資花費都比較保守，穩定的基金理財，在自己的承受范圍內小小的選擇低風險低回報的投資，以自己的健康為主

最后，我們應該每隔一段時間根據自己的實際情況調整理財計劃，落在實處，不脫離實際讓這個計劃表變成廢紙