看似五花八門，其實就分兩類：躉交、期交

躉交

就是所有的保險費用一次性結(jié)清，專業(yè)術語稱之為“躉（dǔn）交”

優(yōu)點：手續(xù)簡單一勞永逸，省去了每年續(xù)交保費的麻煩和保單失效的風險。

缺點：需要一次性投入大筆資金。

期交

簡單來講就是分期付款，分多少年來支付保費，并以一年為周期付到期滿。

優(yōu)點：把總保費分散到未來的幾十年中，降低每年的繳費壓力。

缺點：每年都需要續(xù)費，否則將面臨保單失效的風險。

該如何選擇？

舉例，30歲男性，購買同一款重疾險產(chǎn)品，保額50萬保終身。

從上面明顯能看出，隨著繳費年限越長，每年的繳納費用越低，但累計總保費卻越來越高。

從總繳納保費來考慮，當然還是躉交最劃算，既便宜還省事，也不會因為忘了續(xù)費而導致保單失效。只是一次性11萬的保費，不是一般普通家庭可以隨隨便便就拿出的。

雖然兩種繳費方式對于保單來說沒有區(qū)別，但我還是建議你選擇最長期限的繳費方式，越長越好，為什么呢？

01降低資金壓力

按照每人配足意外、醫(yī)療、壽險、重疾四張保單，一家三口人計算，如果全都選擇保費躉交，最少也得30萬起步。如果你是富豪那你隨意，如果咱只是普通人，相信這筆費用絕對不低。但如果選擇30年繳費，一年保費也就1萬出頭，資金壓力直線銳減。

02靈活性更高

目前市面上的保險產(chǎn)品，一個比一個跌破地板價，性價比越來越高，相同保費兩年前能買到100萬保額，現(xiàn)在都能買到200萬保額了，你換還是不換？如果選擇了躉交保費，退保只能退還現(xiàn)金價值，那損失絕對在99%以上，畢竟前幾年的現(xiàn)金價值是最低的，基本可以忽略不計。但如果選擇了30年繳費，就算退保也只是損失幾千塊錢。

03高杠桿率

朋友的親身經(jīng)歷，50萬重疾30年期交，繳費第一年過了等待期后就檢查出患有甲狀腺癌，保險公司各項嚴查，最后成功理賠。幾千塊錢便撬動了50萬的杠桿。如果選擇了躉交，雖然也可以撬動杠桿，但絕對沒有這么高。

04保費豁免

目前市面上的長期險種，特別是重疾險，基本都自帶被保險人豁免，可選投保人豁免。什么是豁免？在合同的繳費期內(nèi)，投保人或者被保險人達到某種特定的情況（如患輕癥、中癥、重疾、身故等），可以直接免繳后續(xù)所有的未交保費，保險合同仍然生效。如果選擇了躉交，根本就沒有豁免這一說。

05通貨膨脹

錢越來越不值錢，現(xiàn)在的5000還可以買部手機，30年后的5000可能只夠買塊電池吧。

綜上所述，在投保產(chǎn)品的時候繳費期限越長越好，能選30年就別選20年，老老實實分期付款，提高杠桿率，省出來的錢說不定都可以去付個房屋首付了。